Planejamento Financeiro: 6 dicas para organizar suas finanças

Muitas pessoas enfrentam dificuldades em administrar o próprio dinheiro, principalmente pela falta conhecimento sobre educação financeira. Por isso, é fundamental aprender a fazer um planejamento financeiro pessoal adequado para sair do acúmulo de dívidas, pagamento de elevados juros e descontrole do orçamento.

Se organizar financeiramente é um desafio para muitos. Mas escapar dessa avalanche de problemas e garantir sua tranquilidade é mais simples do que parece. Para isso, o caminho mais seguro é adotar de um bom planejamento financeiro.

O que é planejamento financeiro?

Planejamento financeiro é um conjunto de medidas que auxiliam na organização financeira pessoal de cada indivíduo. O principal objetivo da prática é, portanto, garantir que as pessoas consigam suprir, com segurança e tranquilidade, as suas necessidades cotidianas no curto prazo.

Além disso, o planejamento financeiro pessoal pode ser uma poderosa ferramenta para atingir metas pessoais, incluindo viagens de férias, aquisição de um bem ou a tão almejada independência financeira no médio e longo prazo.

Fazer um planejamento financeiro pessoal significa administrar de maneira eficiente os gastos, saldar dívidas, fazer uma poupança periodicamente e, por fim, investir de maneira correta os recursos poupados.

Nesse sentido, o planejamento é uma estratégia que deve ser adotada durante toda a vida. Mas isso não quer dizer que seja necessário fazer grandes sacrifícios ou deixar para trás todo conforto do gasto presente.

Planejamento, trata-se de manter um equilíbrio entre as necessidades presentes e futuras. No entanto, para garantir essa estabilidade é necessário ter bastante vontade e disciplina financeira.

Além disso, para formular um bom planejamento financeiro pessoal,  é imprescindível ter uma estratégia. A ideia é fazer um diagnóstico da sua situação atual por meio da anotação de todos os seus gastos e rendimentos fixos e extras.

Para auxiliar nessa tarefa podem ser usadas planilhas de planejamento financeiro ou aplicativos. Por fim, você deve perguntar a si mesmo:

• Qual é o seu objetivo financeiro?
• Como pretende viver daqui a 5, 10, 20, ou 40 anos?

Nesse contexto, para atingir um bom nível de organização financeira, e deixar tudo certo quando o assunto é dinheiro, é necessário estabelecer métodos de controle que deixem seu planejamento com o máximo de eficiência. Algumas medidas nesse sentido são:

• Fazer uma estimativa geral do orçamento familiar, incluindo tudo que entra como receita e que sai como despesa;
• Planejar o que será feito com o dinheiro – como comprar, vender, financiar, investir, entre outros;
• Ter um gerenciador financeiro para as despesas, cortando custos e gastos supérfluos;
• Evitar qualquer tipo de dívida ou pagamento de juros, como empréstimos, parcelamentos e compras à crédito;
• Buscar diferentes fontes de renda, principalmente de origem passiva como investimentos, aluguéis, dividendos e rendimentos de alguma aplicação;
• Definir metas para tudo (meta para gastos, para aportes mensais, para investir), e principalmente ter disciplina para cumpri-las;
• Antever imprevistos e ter alguma proteção em emergências;
• Focar em construção de patrimônio e pensar sempre no longo prazo.

Vamos falar agora, de maneira mais detalhada, sobre importantes passos que devem ser seguidos para atingir um bom nível de organização financeira. DE SUAS FINANÇAS.

1. Tenha controle de suas finanças pessoais

Uma boa estratégia para controlar suas finanças, como dito antes, é anotar todas as suas receitas e despesas. Anote todos os gastos, até mesmo aquele que parecem insignificantes como a compra de um sorvete.

O ideal aqui é fazer anotações diariamente para não deixar nenhum detalhe para trás. Para essa tarefa também é possível usar app e planilhas de planejamento financeiro.

Fazer anotações sobre todas as entradas e saídas, além de garantir maior controle, contribui para um diagnóstico mais preciso da situação financeira. Assim é possível perceber quais são os pontos fracos e fortes das finanças, reorganizar gastos e cortar despesas desnecessárias.

Definir metas é muito importante, porque assim você consegue tornar seus resultados mais palpáveis e verificar se a estratégia está, ou não, gerando os efeitos esperados.

Nesse sentido as metas devem ser seguidas e verificadas periodicamente. Em determinados casos alguns ajustes podem ser necessários.

Além disso, os objetivos devem ser realistas e os prazos não devem ser muito longos. Você pode, por exemplo, transformar metas de 20 anos em metas de 10 anos e depois em metas de 5 anos.  Assim será mais fácil manter o controle do planejamento.

Além de aprender a controlar receitas e despesas, é necessário manter disciplina para a gastar menos do que se ganha e poupar o excedente. Por mais que pareça simples e óbvio esse é um passo que nem todo mundo consegue colocar em prática.

Sem conseguir poupar, as finanças podem ficar em risco. Caso ocorra algum imprevisto, como acidentes, desemprego, ou doença, não haverá fundos para arcar com as despesas. Nesse cenário, os empréstimos e cheque especial se tornam comuns.

Por outro lado, com uma avaliação correta das contas é possível manter uma boa saúde financeira, assim, não será necessário recorrer a produtos cujos juros podem colocar em xeque todo planejamento.

Além de poupar é necessário ter uma estratégia para o dinheiro. Defina uma meta que seja realista e comece a montar estratégias para chegar ao seu objetivo.

O planejamento é uma ação que deve ser praticada por muito tempo, por isso, considera o tempo. Nesse sentido, ao montar sua estratégia, alguns fatores devem ser levados em consideração, como:

• Riscos;
• Inflação;
• Segurança no futuro.

Além disso, outro fator importante é a taxa de juros.

Por fim, os custos dos investimentos, como cobranças de taxas de administração, performance e corretagem, além de impostos, também devem ser avaliados de maneira minuciosa.

Ao estudar todas essas variáveis, é mais fácil montar uma estratégia de investimento que possibilidade atingir os objetivos almejados.

Definido os objetivos, o próximo passo é investir mesmo com pouco o dinheiro, afinal os investimentos devem ser iniciados quanto antes, pois o tempo de investimento tem impacto sobre o resultado.

Contudo, antes, é importante, pesquisar e estudar o máximo possível sobre produtos financeiros. Além disso, o investidor deve, ainda, fazer uma avaliação de si próprio para descobrir qual seu perfil de investidor que pode ser:

• Investidor Conservador – Investidores com esse perfil tem baixa tolerância ao risco e colocam segurança em primeiro lugar;
• Investidor Moderado – investidores moderados tendem a se arriscar um pouco mais, desde que o investimento tenha possibilidades de ganhos mais elevados;
• Investidor Arrojado – Esses são os investidores que optam por escolher os ativos que possibilitam o maior ganho possível, mesmo que para isso seja necessário deixar a segurança em segundo plano.

A partir desse ponto o investidor pode montar uma carteira de investimento com os produtos que mais se adequem ao seu perfil de risco e estratégias definidas.

Viver intensamente é um dos objetivos de muito gente. No entanto, pensar somente no presente pode ser uma prática nociva à saúde da vida financeira. É preciso também pensar no futuro.

Nesse contexto é preciso avaliar o percentual da receita destinado a cada tipo de despesa e tentar limitar aquelas sendo menos relevantes. Assim será possível destinar uma quantia para investimento todo mês.

Fazer planejamento financeiro pessoal nem sempre é garantia de que as contas vão sempre fechar no verde. Alguns erros podem comprometer todo o planejamento. Em alguns erros mais cometidos estão:

• Não saber diferenciar necessidade de vontade;
• Negligenciar imprevistos;
• Falta de controle financeiro.

Não saber diferenciar necessidade de vontade está relacionado ao comportamento pessoal, muitas vezes compulsivo. Essa categoria de prática pode levar a pessoa a consumir produtos sem necessidade cujo valor nem sempre está no orçamento.

Muita gente vive no limite do seu orçamento. Ou seja, gastam tudo que ganham por isso, não conseguem poupar dinheiro para casos de emergência. Esse cenário pode ser totalmente arriscado, afinal todo mundo está sujeito à imperativos como doenças, acidentes ou desemprego.

Quando isso acontece em um cenário onde não há um bom planejamento financeiro pessoal, as pessoas acabam recorrendo a empréstimos, e isso pode ser o início dos problemas financeiros.

Evitar esses erros é fundamental para manter  um bom nível de controle financeiro. No entanto, a maior parte da população Angolna sofre com problemas relacionados as finanças, justamente por não conseguir controlar os gastos.

Algumas pessoas preferem não fazer anotações de seus gastos e acham vão conseguir lembrar de tudo no final do mês. No entanto, guardar todos os valores de um mês na cabeça é praticamente impossível.

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